Bankacılık sektöründe tahsilat riski taşıyan kredilerde yükseliş sürüyor. 2023’ün ikinci yarısında başlayan faiz artışlarının ardından takipteki kredilerin toplam kredilere oranı yukarı yönlü hareket ederken, özellikle bireysel kredi kartları ve KOBİ kredilerindeki bozulma dikkat çekiyor.

Bireysel kredi kartlarında takip oranı Mayıs 2026 itibarıyla yüzde 5 seviyesinin üzerine çıktı. Artan faiz yükü ve hanehalkı finansman maliyetleri ödeme performansını zayıflatırken, bireysel taraftaki risklerin büyüdüğü görülüyor.

 Ticari kredilerde ise en sert bozulma KOBİ segmentinde yaşanıyor. Finansmana erişimdeki sıkılaşma ve yüksek maliyetler, küçük ve orta ölçekli işletmelerin nakit akışını baskılamaya devam ediyor.

Uzmanlar, kredi kalitesindeki zayıflamanın önümüzdeki dönemde bankacılık sektörünün en önemli gündem başlıklarından biri olabileceğine dikkat çekiyor.

The post TAKİPTEKİ KREDİLERDE RİSK ARTIYOR first appeared on Ekonomi Ajandası.

Pandemi döneminde yükselen hanehalkı borçluluğu, sıkı para politikası ve düzenlemelerle birlikte gerilemişti. Ancak 2026’nın ilk çeyreğinde yeniden yükseliş eğilimi görüldü. Hanehalkı borçlarının milli gelire oranı 2020’de yüzde 18 seviyelerindeyken, 2024 sonunda yüzde 9’a kadar düştü. 2026’nın ilk çeyreğinde ise yüzde 10,1’e yükseldi.

TCMB verilerine göre mart itibarıyla toplam hanehalkı finansal yükümlülükleri 6,6 trilyon liraya ulaştı. Son bir yıldaki artış yüzde 50,3 olurken, yıllıklandırılmış üç aylık büyüme yüzde 37,4 olarak gerçekleşti.

Kredi kartı borçları öne çıktı

Borç yapısındaki en dikkat çekici değişim kredi kartlarında yaşandı. Özellikle yüksek enflasyon, alım gücündeki gerileme ve taksitli harcamalardaki artış nedeniyle bireysel kredi kartı kullanımı hızla yükseldi.

Mart 2026 itibarıyla bireysel kredi kartı borçlarının toplam yükümlülükler içindeki payı yüzde 48-50 bandına ulaştı. Bu oran, geçmiş yılların ortalamasının üzerine çıktı.

Bireysel kredi kartı bakiyesi yıllık bazda yüzde 53,6 artışla 3,17 trilyon liraya yükselirken, taksitli kredi kartı borçlarındaki büyüme yüzde 69’a yaklaştı. Takipteki alacaklarda görülen yüzde 67,7’lik artış da risklerin büyüdüğünü gösterdi.

İhtiyaç kredileri ve KMH büyüyor

Raporda ihtiyaç kredilerindeki artış da dikkat çekti. İhtiyaç kredileri yıllık bazda yüzde 53,7 artarak 2,5 trilyon liraya ulaştı.

Kredili mevduat hesaplarında (KMH) da güçlü büyüme görüldü. KMH bakiyesi yıllık yüzde 67,2 artarken, toplam borç içindeki payı da yükseldi. Veriler, vatandaşın kısa vadeli nakit ihtiyacını giderek daha fazla yüksek maliyetli finansman araçlarıyla karşıladığını ortaya koydu.

Konut kredilerinin payı geriledi

Yüksek faiz ortamı ve konut fiyatlarındaki sert yükseliş nedeniyle konut kredilerinin toplam borç içindeki payı belirgin şekilde düştü.

2018 sonrası dönemde hanehalkı borç yapısında önemli değişim yaşanırken, geçmişte önemli paya sahip olan konut kredileri yerini kısa vadeli tüketim finansmanına bıraktı.

Mart 2026 itibarıyla konut kredilerinin milli gelire oranı yüzde 1,1 seviyesinde kalırken, toplam borç içindeki payı yüzde 10-12 bandına geriledi.

Türkiye hâlâ düşük borçlu ülkeler arasında

TCMB’nin uluslararası karşılaştırmasına göre Türkiye’de hanehalkı borçluluğu, “emsal” ülkelere göre düşük seviyede bulunuyor.

Güney Kore, Malezya ve Çin gibi ülkelerde hanehalkı borcunun milli gelire oranı yüzde 50 ila 90 seviyelerine yaklaşırken, Türkiye’de bu oran yaklaşık yüzde 10 düzeyinde seyrediyor.

Bununla birlikte rapor, toplam borç seviyesinden çok borcun niteliğindeki değişimin risk oluşturduğuna dikkat çekiyor. Uzun vadeli ve görece düşük maliyetli konut finansmanı yerine, kısa vadeli ve yüksek faizli kredi kartı ile ihtiyaç kredilerinin ağırlık kazanması, vatandaş üzerindeki faiz yükünü artırıyor.

“Büyük resimde bir yanlışlık var”

TCMB’nin eski Başekonomisti ve Ali Hakan Kara, konuya ilişkin değerlendirmesinde dikkat çeken bir yorum yaptı.

Kara, Türkiye’nin dünyanın en düşük hanehalkı borçluluğuna sahip ekonomilerinden biri olduğunu belirterek şu ifadeyi kullandı:

“Dünyanın en düşük hane halkı borçluluğuna sahip bir ekonomide halen kredilerin sınırlanmasına ihtiyaç duyuluyorsa büyük resimde bir yanlışlık var demektir.”

Ekonomistler, mevcut tabloyu vatandaşın günlük yaşam giderlerini artık daha fazla borçla finanse etmek zorunda kaldığının göstergesi olarak değerlendiriyor. Özellikle kredi kartı ve KMH kullanımındaki hızlı yükseliş, önümüzdeki dönemde bireysel finansal risklerin daha yakından izleneceğine işaret ediyor.

The post VATANDAŞIN BORÇ YÜKÜNDE DİKKAT ÇEKEN DEĞİŞİM! first appeared on Ekonomi Ajandası.

Verilere göre mart ayında, bireysel kredi kartı borcu nedeniyle yasal takibe düşen kişi sayısı 152 bin 147 olurken, bireysel kredi borcu nedeniyle takibe alınan kişi sayısı ise 108 bin 748 olarak gerçekleşti. Geçen yılın aynı döneminde söz konusu rakamlar sırasıyla 168 bin ve 143 bin kişi düzeyindeydi.

Öte yandan, bireysel kredi kartlarını da kapsayan bireysel kredilerde tasfiye olunacak alacaklar dikkat çekici bir artış gösterdi. Mart 2026 itibarıyla tasfiye olunacak alacak tutarı, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 96 artışla 331 milyar TL’ye yükseldi.

Uzmanlar, yasal takibe düşen kişi sayısındaki gerilemeye rağmen, sorunlu kredi hacmindeki artışın finansal risklerin devam ettiğine işaret ettiğini değerlendiriyor. Artan borç yükü ve yüksek finansman maliyetleri, bireysel kredi piyasasında risk yönetiminin önemini artırıyor.

The post TAKİBE DÜŞEN KİŞİ SAYISI GERİLEDİ, RİSK HACMİ ARTTI first appeared on Ekonomi Ajandası.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) verilerine göre, 2017 yılında yaklaşık 70 milyar TL seviyesinde bulunan bireysel kredi kartı bakiyesi, 2026 itibarıyla 3 trilyon TL sınırına yaklaşırken, kurumsal kredi kartı bakiyesi de 900 milyar TL’yi aştı. Kart hacmindeki bu hızlı büyüme, kredi kartlarının ekonomi içindeki ağırlığının giderek arttığını gösteriyor.

Taksitsiz harcamalar öne çıktı

2017-2021 döneminde bireysel kredi kartlarında taksitli ve taksitsiz harcamaların dağılımı birbirine yakın seyir izlerken, son iki yılda dengeler önemli ölçüde değişti.

2024 itibarıyla bireysel kart harcamalarında taksitsiz işlemlerin payı yüzde 65 seviyelerine yükselirken, taksitli işlemlerin oranı yüzde 35’e kadar geriledi. 2026 yılında da taksitsiz harcamaların toplam içindeki ağırlığı yüzde 60’ın üzerinde kalmaya devam etti.

Kurumsal kredi kartlarında da benzer bir tablo dikkat çekiyor. Özellikle 2023 sonrası dönemde şirketlerin kart harcamalarında taksitsiz kullanım oranı hızla yükselirken, taksitli işlemlerin payı yüzde 25 seviyelerine kadar düştü.

Düzenlemeler tüketim davranışını değiştirdi

Enflasyondaki sert yükselişin yaşandığı 2021 sonrası dönemde tüketicilerin taksitli harcamalara yönelimi artarken, sonraki süreçte uygulanan taksit sınırlamaları tüketim alışkanlıklarını yeniden şekillendirdi.

Birçok sektörde taksit imkanlarının daraltılması, kullanıcıları peşin nitelikli harcamaları da kredi kartı üzerinden yapmaya yönlendirdi. Böylece kredi kartları yalnızca taksit aracı olmaktan çıkarak kısa vadeli finansman ve nakit yönetim aracı haline gelmeye başladı.

Kart kullanımı ekonomide belirleyici hale geliyor

Veriler, kredi kartlarının yalnızca ödeme alışkanlıklarını değil, enflasyonist ortamda hanehalkı ve şirketlerin finansal davranışlarını da doğrudan etkilediğini ortaya koyuyor.

Kart bakiyelerindeki hızlı büyüme, tüketici tarafında nakit akışının giderek daha fazla kredi kartları üzerinden yönetildiğini gösterirken, taksitsiz harcamalardaki yükseliş de günlük yaşam maliyetlerindeki baskının sürdüğüne işaret ediyor.

The post KREDİ KARTI HARCAMALARINDA TAKSİT DENGESİ DEĞİŞTİ first appeared on Ekonomi Ajandası.