E-ticarette satış kadar satış sonrasındaki süreçler de işletmelerin karlılığını belirliyor. Özellikle iadeler; kargo, ürün kontrolü, yeniden paketleme, stok yönetimi, müşteri hizmetleri ve ürünün değer kaybı gibi birbirinden farklı maliyetleri aynı anda ortaya çıkarıyor. KOBİ’ler açısından küçük görünen bu operasyonel kayıplar, satış hacmi büyüdükçe önemli bir kârlılık sorununa dönüşüyor. Yapay zeka ise artık yalnızca müşteri sorularını yanıtlayan ya da metin üreten bir teknoloji olmaktan çıkarak, iadenin nedenini analiz eden ve henüz gerçekleşmeden önce riskli noktaları ortaya çıkaran bir iş aracına dönüşüyor.

KobiAI Kurucusu Baran Kaya, KOBİ’lerde iade yönetiminde asıl fırsatın yalnızca iade sürecini hızlandırmak değil, iadenin neden gerçekleştiğini anlayarak tekrarını önlemek olduğunu belirterek, “Satış verileri, müşteri yorumları, iade açıklamaları ve müşteri hizmetleri kayıtlarının birlikte analiz edilmesi; hangi ürünlerin, hangi nedenlerle ve hangi müşteri gruplarında daha fazla iade edildiğini ortaya çıkarabiliyor.” dedi.

İade Oranı Değil, İadenin Nedeni Yol Gösteriyor

Bir ürünün yüksek oranda iade edilmesi işletmeye önemli bir sinyal verirken, asıl kritik bilgi iadenin arkasındaki neden oluyor. Örneğin müşterilerin sürekli “küçük geldi” gerekçesiyle iade ettiği bir üründe problem ürünün kendisinden çok beden bilgisinin yeterince açık olmamasından kaynaklanabiliyor. Benzer şekilde, ürünün görsel ile gerçekte farklı algılanması, ürün açıklamasındaki eksiklikler veya belirli bir tedarikçiden kaynaklanan kalite sorunları da iade davranışının arkasındaki temel nedenler arasında yer alabiliyor.” şeklinde konuştu.

Yapay zeka, binlerce müşteri yorumunu ve iade açıklamasını tek tek incelemek yerine bu verilerdeki ortak noktaları belirleyerek işletmenin karşısına anlamlı bir tablo çıkarabiliyor. Böylece “en fazla hangi ürün iade edildi?” sorusunun yanında “neden iade edildi?” sorusu da yanıtlanabiliyor.

“En Değerli İade, Gerçekleşmeden Önlenen İadedir”

İade talebi oluşturulduktan sonra süreci yönetmek yerine, müşterinin iade talebi oluşturmasına neden olan problemi önceden tespit etmenin işletmeler açısından daha yüksek değer yaratabileceğine dikkat çeken KobiAI Kurucusu Baran Kaya, yapay zekanın burada önemli bir rol üstlenebileceğini ifade ederek, “İade gerçekleştiğinde işletme artık bir maliyetle karşı karşıya kalmış oluyor. Oysa geçmiş iadelerden öğrenerek ürün açıklamasını değiştirmek, beden bilgisini daha anlaşılır hale getirmek, görselleri iyileştirmek ya da müşteriye satın alma aşamasında doğru bilgiyi sunmak mümkün. Bu nedenle en değerli iade, gerçekleşmeden önlenen iadeden geliyor” sözleriyle yaklaşımın merkezindeki değişime dikkat çekiyor. Bu yaklaşım, yapay zekâyı yalnızca satış sonrasında kullanılan bir araç olmaktan çıkararak satış öncesi kararların da bir parçası haline getiriyor.

İade Verisi Satın Alma Kararlarını Da Değiştirecek

İadelerden elde edilen verinin yalnızca müşteri hizmetleri ekipleri için değil, satın alma ve stok yönetimi için de önemli bir kaynak oluşturması bekleniyor. Çok satan bir ürünün aynı zamanda yüksek oranda iade edilmesi, ürünün yalnızca satış adedi üzerinden başarılı kabul edilmesinin yanıltıcı olabileceğini ortaya koyuyor. Satış ve iade verilerinin birlikte değerlendirilmesiyle işletmeler hangi ürünlerin gerçek anlamda daha karlı olduğunu görebiliyor. Yapay zeka destekli analizler sayesinde yüksek iade riski taşıyan ürünlerin belirlenmesi; yeni sipariş miktarlarının, kampanyaların ve stok planlarının buna göre şekillendirilmesine de katkı sağlıyor. Böylece iade yönetimi, müşteri hizmetleri departmanının operasyonu olmaktan çıkarak şirketin genel ticari karar mekanizmasının bir parçasına dönüşüyor.” dedi.

Kaya, şöyle devam etti:

İade Edilen Ürün Yeniden Satılabilir Mi?

“İade sürecindeki bir diğer kritik aşama ise ürünün işletmeye geri döndükten sonra nasıl değerlendirileceği. Ürünün yeniden satışa uygun olup olmadığı, ambalajının yenilenip yenilenmeyeceği, outlet kanalına yönlendirilip yönlendirilmeyeceği veya tedarikçiye gönderilmesinin gerekip gerekmediği gibi kararlar da işletmeler için ek operasyon oluşturuyor. Yapay zeka ve görüntü analiz teknolojilerinin bu süreçlerde çalışanlara destek olması, ürünlerin daha hızlı sınıflandırılmasını sağlayabiliyor. Böylece çalışanların zamanının basit ve tekrarlayan kontroller yerine gerçekten değerlendirme gerektiren işlemlere ayrılması mümkün hale geliyor.

KOBİ’ler Büyük Yatırımlarla Başlamak Zorunda Değil

Yapay zeka dönüşümünün KOBİ’ler açısından mutlaka büyük ve maliyetli projelerle başlaması gerekmiyor. Son birkaç aylık satış ve iade verisinin bir araya getirilmesi, en fazla iade alan ürünlerin belirlenmesi ve iade nedenlerinin sınıflandırılması dahi işletmelere önemli bir başlangıç noktası sunuyor.

Sonraki aşamada bu verilerin ürün açıklamalarının iyileştirilmesi, müşteri yönlendirmeleri, stok kararları ve satın alma planlamasıyla ilişkilendirilmesi mümkün hale geliyor. KobiAI’nin yaklaşımında da yapay zekânın işletmelerde stok, satış, satın alma, finans ve operasyon gibi mevcut süreçlerle bütünleşmesi temel bir dönüşüm alanı olarak öne çıkıyor.

Hedef İadeyi Sıfırlamak Değil, Kaybı Azaltmak

KOBİ’ler için yapay zekanın değerinin yalnızca otomatik yanıt vermek ya da çalışanların iş yükünü azaltmakla sınırlı olmadığı yeni dönemde, işletmelerin kendi verilerinden öğrenen sistemler öne çıkıyor. İade verisinin doğru analiz edilmesi de bu dönüşümün en somut kullanım alanlarından birini oluşturuyor. İadeyi tamamen sıfırlamak mümkün değil ve zaten hedef de bu olmamalı. Hedef; hangi ürünün neden iade edildiğini anlayabilmek, tekrar eden sorunları erken görebilmek, önlenebilir iadeleri azaltmak ve ortaya çıkan veriyi satın alma, stok ve satış kararlarında kullanabilmek. KOBİ’lerin elinde aslında çok değerli bir veri var. Yapay zekanın gerçek gücü, bu veriyi günlük iş kararlarına dönüştürdüğümüzde ortaya çıkıyor. Bu dönüşümle birlikte iade, işletmeler açısından yalnızca satış sonrasında çözülmesi gereken bir problem olmaktan çıkarken; ürün geliştirmeden stok yönetimine, satın almadan müşteri deneyimine kadar şirketin tamamını besleyen stratejik bir veriye dönüşüyor.”

The post YAPAY ZEKA İADE MALİYETLERİNİ ÖNLEMEYE ODAKLANIYOR first appeared on Ekonomi Ajandası.

Siber suçlular artık yalnızca büyük şirketleri değil, güvenlik yatırımları sınırlı olan KOBİ’leri de öncelikli hedef olarak görüyor. Para veya veri çalmak için her geçen gün yöntemlerini daha sofistike hâle getiriyor ve işletmeleri itibar kaybı, mali kayıp ve hatta iflas riskiyle karşı karşıya bırakıyorlar. Yapay zekâ araçlarının yardımıyla dolandırıcılık yöntemleri daha hızlı oluşturulduğundan mağduriyetler de artıyor.

KOBİ’lerin karşılaştığı en yaygın siber tehditler

Kimlik avı, siber suçluların sahte e-postalar, metinler veya web siteleri kullanarak çalışanları kullanıcı adları, parolalar veya finansal bilgiler gibi hassas bilgileri ifşa etmeleri için kandırdığı en yaygın tehditlerden biridir.

İş e-postalarının ele geçirilmesi (BEC), siber suçluların güvenilir yöneticileri veya ortakları taklit ederek çalışanları para aktarmaya veya gizli bilgileri ifşa etmeye yönlendirdiği bir sosyal mühendislik taktiğidir.

Virüsler, casus yazılımlar ve Truva atları gibi kötü amaçlı yazılımlar sistemlere zarar verebilir, hassas bilgileri çalabilir veya iş süreçlerini bozarak maliyetli kesintilere yol açabilir.

Fidye yazılımı, bir işletmenin verilerini kilitleyen ve şifre çözme anahtarı için fidye talep eden bir kötü amaçlı yazılım türüdür. Bu durum, özellikle fidyeyi ödeyecek veya verileri etkili bir şekilde kurtaracak kaynaklara sahip olmayan KOBİ’ler için operasyonel kesinti, veri kaybı ve itibar kaybına neden olabilir.

Yeniden kullanılan parolalar ve çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) eksikliği, siber suçluların sistemlere ve verilere yetkisiz erişim sağlamasına olanak tanıyan kapıları daha da açmaktadır.

Güncel olmayan yazılımlar ve yama güvenlik açıkları, gözden kaçan diğer risklerdir. Siber suçlular sistemlere sızmak ve veri ihlallerine ya da diğer hasar türlerine neden olmak için bu açıklardan faydalanır.

Tedarik zinciri saldırılarının da sayısı ve etkisi artıyor. Araştırma raporlarına göre KOBİ’ler üçüncü taraflar veya tedarikçilerle bağlantılı saldırıların da içerisinde yer alıyor.

KOBİ’ler için siber güvenlik stratejisi

Kapsamlı bir siber güvenlik stratejisi uygulamak çok önemli. KOBİ’ler en son tehditler hakkında bilgi sahibi olarak ve önleme öncelikli bir zihniyet benimseyerek varlıklarını, itibarlarını ve geleceklerini koruyabilirler. Sağlam bir siber güvenlik stratejisi oluşturmak için aşağıdaki adımlar atılmalıdır:

Risk değerlendirmesi. Kapsamlı bir risk değerlendirmesi ile başlayın. Bu, müşteri verileri, fikri mülkiyet ve mali kayıtlar gibi kritik varlıkların tanımlanmasını; kimlik avı saldırıları ve fidye yazılımları gibi potansiyel tehditlerin değerlendirilmesini ve güncel olmayan yazılım veya yetersiz çalışan eğitimi gibi güvenlik açıklarının değerlendirilmesini içerir. Riskler belirlendikten sonra, potansiyel etki ve olasılıklarına göre önceliklendirilmelidir.

Sistem güvenliği. Kötü niyetli faaliyetleri engellemek için antivirüs yazılımı, VPN, parola yöneticisi, güvenlik duvarları ve diğer güvenlik araçlarına yatırım yapın, yetkisiz erişimi önlemek için verileri şifreleyin ve şüpheli faaliyetleri izlemek için tespit ve önleme sistemleri kullanın. Düzenli, otomatik yedeklemeler de zorunludur. Daha fazla KOBİ bulut hizmetlerine geçtikçe Bulut Güvenliği Duruş Yönetimi (CSPM) hayati bir araç olarak ortaya çıkmıştır. CSPM, bulut yapılandırmalarındaki güvenlik açıklarının belirlenmesine ve giderilmesine yardımcı olarak verilerin güvende kalmasını sağlar. Ayrıca yapay zekâ (AI) ve makine öğrenimi (ML), anormallikleri ve potansiyel tehditleri gerçek zamanlı olarak tespit ederek siber güvenliği dönüştürüyor ve işletmelerin riskleri proaktif olarak azaltmasına olanak tanıyor.

Eğitimler. İhlallerin %60’ında hatalar veya sosyal mühendislik saldırıları da dâhil olmak üzere insan hataları rol oynamıştır. Bu nedenle, sürekli siber güvenlik eğitimi şarttır. İşletmeler çalışanlarını en yaygın güvenlik açıkları konusunda eğitmeli, şüpheli faaliyetleri fark edebilmelerini ve risk yönetimi süreçlerini yürütebilmelerini sağlamalıdır. ESET’in ücretsiz, kullanımı kolay bağlantı denetleyicisi, tehlikeli URL’lerden kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Kılavuzlar ve politikalar. Hassas verileri yetkili personelle kısıtlamak için erişim kontrol politikaları, şifreleme gibi veri koruma önlemleri veya parola protokolleri ve çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) uygulayın. Sıfır güven mimarisi “asla güvenme, her zaman doğrula” ilkesine göre çalışır. Bu yaklaşım, kullanıcıların ve cihazların sürekli olarak kimliklerinin doğrulanmasını ve onaylanmasını gerektirerek yetkisiz erişim riskini önemli ölçüde azaltır.

Uyumluluk. Yasal sonuçlardan veya para cezalarından kaçınmak için düzenleyici çerçevelere uyum zorunludur. İşletmeler geçerli gereklilikleri belirlemeli, gerekli kontrol prosedürlerini uygulamalı ve politikaların, risk değerlendirmelerinin ve olay müdahalelerinin ayrıntılı kayıtlarını tutmalıdır.

Olay müdahale planı. Güvenlik ihlallerinin tespit edilmesi, kontrol altına alınması ve hafifletilmesine yönelik doğru süreç, dijital güvenlik stratejisinin bir diğer önemli bileşenidir. Özel bir olay müdahale planı, müdahale ekibinin rol ve sorumluluklarını ana hatlarıyla belirler, paydaşları bilgilendirmek için dâhili ve harici iletişim stratejileri oluşturur ve gelecekteki güvenlik önlemlerini güçlendirmek için bir inceleme süreci tanımlar.

Denetimler ve izleme. Siber tehditler sürekli gelişmektedir, bu nedenle güvenliği korumak için sürekli izleme gereklidir. İşletmeler, savunmaları değerlendirmek ve güvenlik açıklarını belirlemek için düzenli denetimler yapmalıdır.

Çok Faktörlü Kimlik Doğrulama (MFA) özelliğini etkinleştirin: Mümkün olduğunda MFA ile hesaplara ekstra bir güvenlik katmanı eklenmelidir.

Düzenli yedeklemeler: Bu, siber saldırılardan en az hasarla kurtulmaya ve işinize hızlı bir şekilde geri dönmeye yardımcı olur.

Güvenilir siber güvenlik  çözümlerini kullanın: Ücretsiz veya düşük maliyetli siber güvenlik çözümleri ve diğer yazılımlara dâhil edilmiş siber güvenlik çözümleri cazip görünebilir ancak sınırlamaları var. Dolandırıcılık önleme özelliklerine sahip, SOHO odaklı siber güvenlik çözümleri arayın. Tüm cihazlarınızı (PC’ler, telefonlar, tabletler ve sunucular) koruduğunuzdan emin olun.

KOBİ’ler için siber güvenlik artık yalnızca BT departmanlarının sorumluluğu değil, aksine  İş sürekliliğini ve kurumsal itibarı koruyan stratejik bir yatırım olarak görülmeli. Doğru güvenlik çözümleri, düzenli eğitim ve proaktif bir yaklaşım, küçük işletmelerin büyük siber risklere karşı en güçlü savunmasını oluşturuyor.

The post KÜÇÜK İŞLETMELER, BÜYÜK SİBER RİSKLERLE KARŞI KARŞIYA! first appeared on Ekonomi Ajandası.

KOBİ’lere yönelik yeni kredi destekleri piyasaya nefes olurken, uzmanlar finansmanın nasıl kullanıldığının en az finansmana erişim kadar kritik olduğunu vurguluyor. Bütçe planlaması ve nakit akışını yönetemeyen şirketler, düşük maliyetli kredilerle bile zorlanabiliyor. Valor Kurucusu ve Yönetici Ortağı Sefa Karaca, finansmanın işletmeler için tek başına çözüm olmadığını belirterek, kredi sonrası dönemin en az krediye erişim kadar kritik olduğuna dikkat çekti.

“Kredi Büyümenin Değil, Yanlış Kullanılırsa Finansal Baskının Da Başlangıcı Olabilir”

Ekonomide kredi kanallarının yeniden açılması KOBİ’ler açısından önemli bir gelişme olsa da birçok işletmenin kredi kullanımını stratejik bir finans yönetimi süreci yerine kısa vadeli nakit ihtiyacını kapatacak bir araç olarak gördüğünü belirten Sefa Karaca, bunun ciddi riskler oluşturduğunu söyledi. Karaca, “Finansmana erişim elbette önemli. Ancak kredi kullanabilmek tek başına başarı anlamına gelmiyor. Kaynağın hangi amaçla kullanılacağı, geri ödeme planının nakit akışıyla uyumu ve yatırımın şirkete yaratacağı katma değer doğru analiz edilmediğinde kredi, büyümeyi desteklemek yerine işletmenin üzerindeki finansal baskıyı artırabiliyor.” dedi.

Bugünün Sorusu; ‘Kredi Bulabilir Miyim?’ Değil, ‘Bu Krediyi Nasıl Yöneteceğim?’

Son dönemde kamu destekli kredi paketleriyle birlikte birçok işletmenin yeniden finansmana erişim imkanı yakaladığını belirten Karaca’ya göre, KOBİ’lerin gündemindeki temel soru da değişmeye başladı. Eskiden işletmeler finansman bulmaya odaklanırken, bugün asıl ihtiyaç kredi sonrası finansal planlamayı doğru yapabilmek. İşletmelerin önemli bir bölümünde bütçe yönetimi, senaryo analizi, nakit akışı projeksiyonu ve yatırım geri dönüş hesaplarının yeterince yapılmadığını ifade eden Karaca, bu eksikliğin en uygun maliyetli krediyi bile zamanla riskli hale getirebildiğini söyledi.

Nakit Akışını Yönetemeyen Şirket Krediyle Değil, Zamanla Mücadele Ediyor

Birçok KOBİ’nin satışlarının güçlü olmasına rağmen nakit akışındaki bozulmalar nedeniyle zorlandığını söyleyen Karaca, finans yönetiminde ciro yerine likiditenin belirleyici olduğuna dikkat çekti. Özellikle vadeli satış yapan işletmelerde tahsilat ve ödeme dengesi kurulamadığında kredi geri ödemelerinin beklenenden daha büyük bir yük oluşturabildiğini belirten Karaca, işletmelerin aylık değil haftalık nakit akışı takibi yapmasının artık bir tercih değil zorunluluk olduğunu vurguladı.

En Büyük Hata, Krediyi İşletme Sermayesi Yerine Plansız Harcamalara Yönlendirmek

KOBİ’lerde sık karşılaşılan hatalardan birinin finansman kaynağının stratejik öncelikler yerine günü kurtarmaya yönelik kullanılması olduğunu belirten Karaca, şu değerlendirmede bulundu:

“Kredi doğru zamanda alınabilir ancak yanlış yerde kullanılabilir. Üretken olmayan harcamalar, plansız stok artışları ya da geri dönüşü hesaplanmamış yatırımlar, işletmenin borç yükünü artırırken rekabet gücünü yükseltmeyebilir. Finansmanın amacı yalnızca bugünü çevirmek değil, gelecekte daha güçlü bir bilanço oluşturmaktır.”

Artık Finansal Görünürlük Kadar Finansal Disiplin De Gerekiyor

Dijitalleşmenin finans yönetimindeki önemine değinen Karaca, işletmelerin yalnızca muhasebe kayıtlarını değil, finansal karar mekanizmalarını da veriyle yönetmesi gerektiğini söyledi. Bütçe takibi, nakit akışı simülasyonları, finansal senaryolar ve erken uyarı göstergelerinin özellikle dalgalı ekonomik dönemlerde şirketlerin dayanıklılığını artırdığını belirten Karaca, finansal görünürlüğün artık tek başına yeterli olmadığını, bunun disiplinli karar alma süreçleriyle desteklenmesi gerektiğini ifade etti.

“Finansmana Erişim Rekabet Avantajı Sağlar, Doğru Finans Yönetimi İse Şirketi Geleceğe Taşır”

Valor Kurucusu ve Yönetici Ortağı Sefa Karaca, sözlerini şöyle tamamladı:

“Bugün birçok KOBİ finansmana erişim konusunda geçmişe göre daha fazla fırsat yakalıyor. Ancak sürdürülebilir büyümeyi belirleyecek olan krediye ulaşmak değil, o kaynağı doğru yönetebilmektir. İşletmeler artık yalnızca bilanço hazırlayan değil, geleceği planlayan finansal yönetim anlayışına ihtiyaç duyuyor. Çünkü doğru kullanılan finansman şirketi büyütür; plansız kullanılan finansman ise aynı hızla kırılgan hale getirebilir.”

The post KOBİ’LER İÇİN YENİ RİSK: YANLIŞ FİNANSMAN YÖNETİMİ first appeared on Ekonomi Ajandası.

Türkiye ekonomisinin omurgasını oluşturan KOBİ’ler için yeni dönemde başarı kriterleri yeniden şekilleniyor. Üretim, istihdam ve ihracat gücünü oluşturan KOBİ’ler, son dönemde yüksek finansman maliyetleri ve ekonomik belirsizliklerin etkisiyle büyüme yolculuklarında önemli zorluklarla karşı karşıya kalıyor. Ancak Valor Kurucusu Sefa Karaca’ya göre işletmelerin karşılaştığı temel problem krediye ulaşamamak değil, finansal performanslarını yeterince görünür ve yönetilebilir hale getirememeleri.

Karaca, birçok işletmenin finansman bulamadığını düşünse de finans kuruluşları ve yatırımcıların perspektifinden bakıldığında tablonun farklı olduğunu söyledi.

Finansmana Erişimin Önündeki Görünmeyen Engel

Finansman arayışındaki şirketlerin önemli bir bölümünün kendi finansal yapılarını doğru analiz edemediğini belirten Karaca, yatırımcıların ve bankaların yalnızca bilanço değil, geleceğe yönelik öngörü de görmek istediğini ifade ederek, “Birçok şirket krediye veya yatırıma ulaşamadığını düşünüyor. Oysa finans kuruluşlarının baktığı temel kriterlerden biri şirketin finansal performansını ne kadar ölçebildiği ve yönetebildiğidir. Nakit akışı projeksiyonu olmayan, bütçe disiplini bulunmayan ve düzenli finansal raporlama yapmayan şirketlerin finansmana erişimi doğal olarak daha zor hale geliyor.” dedi.

Şirketleri Geleceğe Taşıyan Güç Satış Değil, Görünürlük

Türkiye’de işletmelerin büyük bölümünün aile şirketi yapısıyla faaliyet gösterdiğini belirten Karaca, kurumsallaşma ve finansal yönetim alanındaki eksikliklerin şirketlerin ömrünü doğrudan etkilediğini vurguladı. Uluslararası araştırmalar aile şirketlerinin yalnızca yaklaşık yüzde 30’unun ikinci kuşağa geçebildiğini, üçüncü kuşağa ulaşabilenlerin oranının ise yüzde 10 ila 15 seviyesinde kaldığını ortaya koyuyor. Bunun en önemli nedenleri arasında finansal kararların kişilere bağlı kalması, kurumsal raporlama eksikliği ve sürdürülebilir yönetim mekanizmalarının oluşturulamaması yer alıyor.

Ciro Artışı Her Zaman Güçlenmek Anlamına Gelmiyor

Son yıllarda birçok işletmenin satışlarını artırmasına rağmen karlılık ve nakit yönetiminde ciddi sorunlar yaşadığına dikkat çeken Karaca, özellikle enflasyonist dönemlerde şirketlerin yanlış büyüme algısına kapılabildiğini belirterek, “Bir şirketin cirosunun artması, finansal olarak güçlendiği anlamına gelmez. Özellikle yüksek enflasyon ortamında kârlılığı, işletme sermayesini ve nakit dönüş hızını takip etmeyen şirketler büyürken aynı zamanda finansal olarak zayıflayabiliyor. Bugün birçok işletmenin yaşadığı sorun tam da burada ortaya çıkıyor.” şeklinde konuştu.

Yüksek Faiz Döneminde Kazanan Şirketler Farklılaşıyor

Karaca’ya göre mevcut ekonomik koşullarda yalnızca uygun maliyetli finansman aramak yeterli değil. Şirketlerin kaynaklarını daha verimli kullanmaları ve finansal kararlarını veriyle desteklemeleri gerekiyor. Geçmişi muhasebe kayıtlarında tutmanın artık yeterli olmadığını belirten Karaca, işletmelerin geleceği planlayan bir bakış açısına ihtiyaç duyduğunu söyleyerek, “Nakit akışını öngörebilen, bütçe sapmalarını düzenli takip eden ve kararlarını veriye dayandıran şirketler kriz dönemlerinde çok daha dayanıklı hale geliyor. Günümüz rekabet ortamında fark yaratan unsur yalnızca satış yapmak değil, finansal resmi eksiksiz görebilmektir.” dedi.

Yeni Dönemin Kazananları Veriye Dayalı Yönetilen Şirketler Olacak

Dijitalleşmenin ve veri odaklı yönetim anlayışının hızla yaygınlaştığı bir dönemde şirketlerin finansal görünürlüklerini artırmalarının kritik önem taşıdığını vurgulayan Karaca, önümüzdeki yıllarda rekabette öne çıkacak şirket profilinin de değişeceğini belirtti. Şirketlerin düzenli finansal analizler yapması, nakit akışlarını planlaması, bütçe performansını sürekli izlemesi ve karlılığı detaylı şekilde ölçebilmesinin artık tercih değil zorunluluk haline geldiğini ifade eden Karaca, sözlerini şöyle tamamladı:

“Önümüzdeki dönemde şirketleri ayakta tutacak unsur yalnızca satış yapmak olmayacak. Finansal görünürlüğünü artıran, kaynaklarını verimli yöneten ve geleceğini planlayabilen şirketler hem finansmana daha kolay ulaşacak hem de sürdürülebilir büyümede önemli avantaj elde edecek.”

The post KOBİ’LERİN FİNANSMAN SORUNU YANLIŞ TEŞHİS EDİLİYOR first appeared on Ekonomi Ajandası.

Türkiye ekonomisinin bel kemiğini oluşturan KOBİ’ler, üretimden ihracata kadar birçok alanda büyümeyi desteklemeye devam ediyor. Ancak değişen ekonomik koşullar, işletmelerin yalnızca satışlarını değil, ödeme ve tahsilat süreçlerini de daha dikkatli yönetmesini gerektiriyor. Bu durum, nakit akışı yönetimini KOBİ’lerin gündemindeki en önemli başlıklardan biri haline getiriyor.

KOBİ’lerin bu dönemde en çok ihtiyaç duyduğu konulardan birinin finansal görünürlük olduğunu belirten Octet Türkiye CEO’su Derya Ekemen Fidan, “Bugünün iş dünyasında KOBİ’ler için sürdürülebilir büyümenin temelinde nakit akışını doğru yönetebilmek, tahsilat süreçlerini hızlandırmak, finansmana erişimi kolaylaştırmak ve operasyonel görünürlüğü artırmak yer alıyor. Özellikle ekonomik dalgalanmaların yoğun hissedildiği dönemlerde işletmeler için öngörülebilir ve esnek bir finansal yapı oluşturabilmek büyük önem taşıyor. Octet Türkiye olarak KOBİ segmentine yakın zamanda odaklanmış olmamıza rağmen binlerce işletmenin finansal süreçlerine destek sağladık” dedi.

KOBİ’lere daha yakın hizmet için bölgesel yapı güçleniyor

KOBİ’lerin ihtiyaçlarının sektöre, ölçeğe ve bölgeye göre farklılaştığını belirten Ekemen Fidan, Octet Türkiye’nin bu alana özel ekipler oluşturduğunu ve bölgesel yapılanmasını güçlendirdiğini ifade etti: “KOBİ’lerin ihtiyaçlarını daha yakından anlayabilmek ve daha hızlı çözümler sunabilmek amacıyla bu alana özel ekipler oluşturduk. Marmara, Ege ve Akdeniz bölgelerinde faaliyet gösteren bölgesel yapılanmamızla işletmelerin tahsilat, ödeme ve finansal kaynaklara erişim süreçlerinde daha yakın temasla destek alabilecekleri bir yapı oluşturuyoruz. Bu yaklaşım, KOBİ’lerin günlük operasyonlarında ihtiyaç duyduğu hızı ve esnekliği artırırken, finansal süreçlerini daha sağlıklı planlamalarına da katkı sağlıyor.”

KOBİ’lerin finansal yönetimde karşılaştığı en önemli başlıklardan birinin ise farklı banka ve ödeme sistemleri arasında parçalı ilerleyen süreçler olduğunu belirten Ekemen Fidan, “Birden fazla bankayla çalışan, bayi ağı yöneten ya da tedarik zinciri içinde faaliyet gösteren işletmeler için bu yapı zaman kaybına, operasyonel karmaşıklığa ve görünürlük kaybına neden olabiliyor” dedi.

Çoklu banka yapısında tek platform yaklaşımı

Octet Türkiye, çoklu banka altyapısına dayalı platform yaklaşımıyla işletmelerin tahsilat, ödeme, vade ve likidite yönetimi süreçlerini tek bir yapı üzerinden yönetmesine olanak tanıyor. Şirket, Sanal POS, Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS), Tedarikçi Finansman Sistemi (TFS), Master Merchant, NFC ve Açık Bankacılık çözümleriyle KOBİ’lerin günlük finansal operasyonlarını daha merkezi, izlenebilir ve verimli hale getirmeyi hedefliyor.

KOBİ’lerin hızlı tahsilatın ötesinde, esnek ödeme ve finansman modellerine ihtiyaç duyduğunu vurgulayan Derya Ekemen Fidan şöyle devam etti: “Bugün işletmeler, farklı bankalarla yürüttükleri süreçleri daha sade ve izlenebilir şekilde yönetmek istiyor. Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS) sayesinde işletmeler farklı bankalardaki limitlerini tek platform üzerinden yönetebiliyor. Tedarikçi Finansman Sistemi (TFS) ile tedarikçiler alıcılarının vadeli ödeyeceği fatura bedeline daha hızlı ulaşabiliyor. Sanal POS, Master Merchant, NFC ve Açık Bankacılık çözümlerimiz de tahsilat ve ödeme süreçlerinde işletmelere önemli bir esneklik ve izlenebilirlik sağlıyor. Bu yapı, şirketlerin hem günlük operasyonlarını kolaylaştırıyor hem de nakit akışlarını daha sağlıklı planlamalarına destek oluyor.”

Finansal süreçlerde güven ve şeffaflık öne çıkıyor

Dijitalleşmenin hız kazanmasıyla birlikte KOBİ’ler, çalıştıkları fintek iş ortaklarının mevzuata uyumlu, güvenilir ve izlenebilir çözümler sunmasına daha fazla önem veriyor. Finansal süreçlerde hız kadar şeffaflık, veri güvenliği ve operasyonel sürdürülebilirlik de temel beklentiler arasında yer alıyor.

Octet Türkiye’nin TCMB tarafından lisanslanan ve denetlenen bir ödeme kuruluşu olduğunu belirten Ekemen Fidan, “KOBİ’lerin finansal süreçlerinde güven, en az hız ve esneklik kadar önemli. İşletmelerin tahsilat ve ödeme süreçlerini dijital ortama taşırken mevzuata uyumlu, şeffaf ve izlenebilir yapılara ihtiyaç duyduğunu görüyoruz. Teknolojiyi; iş süreçlerini sadeleştiren, öngörülebilirliği artıran ve işletmelerin büyüme yolculuğunu destekleyen bir güç olarak konumlandırıyoruz” dedi.

Ekemen Fidan, KOBİ’lerin finansal esnekliğini güçlendiren çözümlerin Türkiye ekonomisinin dayanıklılığına da katkı sağladığını belirterek sözlerini şöyle tamamladı: “KOBİ’ler Türkiye ekonomisinin üretim gücünü, girişimcilik kapasitesini ve bölgesel kalkınma potansiyelini temsil ediyor. Bu işletmelerin finansal süreçlerini daha verimli yönetebilmesi, yalnızca kendi büyümeleri için değil, tedarik zincirlerinin sağlıklı işlemesi ve ekonominin rekabet gücünün artması açısından da büyük önem taşıyor. Octet Türkiye olarak KOBİ’lerin nakit akışını daha öngörülebilir hale getiren, ödeme ve tahsilat süreçlerini kolaylaştıran, finansmana erişimlerini destekleyen çözümler geliştirmeye devam edeceğiz.”

The post KOBİ’LERİN GÜNDEMİNDE BÜYÜMEDEN ÖNCE NAKİT AKIŞI VAR first appeared on Ekonomi Ajandası.

Yüksek enflasyonla mücadele kapsamında uygulanan sıkı para politikası ve kredi ile mevduata yönelik makroihtiyati önlemler ticari kredi büyümelerine de sınırlama getirdi. KOBİ kredilerinde sınırlar TL ticari kredilere göre daha gevşek aylık yüzde 2,5 olarak belirlendi. Bu gevşeme ve KOBİ tanımının değiştirilmesi daha fazla KOBİ’nin TL ticari kredilerden yararlanmasının önünü açsa da tahsili gecikmiş alacak (TGA) artışı da dikkat çekici oranda yükseldi.

Bankacılık sektöründe 1. ve 2. grup krediler canlı krediler olarak tanımlanıyor. Birinci grup standart nitelikli kredileri anlatırken bu gruptaki kredilerde ödemeler süresinde yapılıyor, 30 günden fazla gecikmiyor ve gelecekte de geri ödeme sorunu beklenmiyor. İkinci grup ise yakın izlemedeki krediler olarak değerlendiriliyor. Bu gruptaki krediler makroekonomik şartlardaki veya borçlunun faaliyet gösterdiği sektörlerdeki olumsuz gelişmelerden etkilenmesi muhtemel olan ve ödeme gücünde veya nakit akışında bozulma gözlenen veya beklenen kredilerden oluşuyor. Üçüncü grup ise tahsili gecikmiş alacaklar veya takibe düşen alacaklar olarak sınıflandırılyor ve bu grupta borçlunun kredi değeri bozulmuş olan, kredi ödemelerinin ödenmesi gereken tarihten itibaren 90 günden fazla geciken ya da gecikeceğine kanaat getirilen krediler yer alıyor.

Merkez Bankası finansal istikrar raporu da ticari kredilere ilişkin öncü göstergelerin KOBİ kredileri için tahsili gecikmiş alacak geçiş oranlarında artışa işaret etti. Ticari kredilerin düşük seyreden kredi riskliliği alt gruplarda ayrışırken öncü bir gösterge olarak Merkez Bankası’nın takip ettiği kredi sınıfları arasında geçiş olasılıkları KOBİ kredilerinde tahsili gecikmiş alacağa geçişlerin son dönemde hızlı bir artış gösterdiğine işaret etti. Rapora göre KOBİ kredilerinde bu yılın ilk çeyreğinde yüzde 7’ye yakın seyreden 2. gruptan TGA’ya geçiş olasılığı ikinci çeyrekte yüzde 13’ü aşarken üçüncü çeyrekte yüzde 15’in üzerine çıktı. Bununla birlikte KOBİ segmentinde 1. grupta yer alan kredilerin, 2. gruba geçiş olasılığı yüzde 5,1’e yükseldi. Aynı dönemde büyük işletmelerin yer aldığı diğer ticari kredilerde birinci çeyrekte ikinci gruptan tahsili gecikmiş alacağa geçiş olasılığı yüzde 2’nin üzerindeyken, ikinci çeyrekte yüzde 3’e yaklaştı ama üçüncü çeyrekte yeniden yüzde 2’ye geriledi. Tarihsel olarak bakıldığında KOBİ kredilerinde yakın izleme grubu olan ikinci gruptan tahsili gecikmiş alacak sınıflandırmasına geçiş oranı en yüksek seviyesine bu yıl üçüncü çeyrekte çıktı. KOBİ kredilerinin takibe düşme olasılıklarının yanı sıra canlı kredilerden yakın izlemeye düşme olasılığında da hızlanma oldu.

KOBİ tanımının değişmesi kredi artışında etkili

KOBİ kredilerinin TL ticari kredilerdeki payı artmaya devam ederek Kasım 2025 itibariyle yüzde 57’ye ulaştı. Kurumsal firmaların ağırlıkta olduğu yabancı para kredilerde ise KOBİ’lerin payı sınırlı artarak yüzde 13,9 olarak hesaplandı. Böylece kredi büyümesi ve kompozisyonunu desteklemek amacıyla Ocak 2025’te TL ticari kredi büyüme sınırlarının farklılaştırılmasıyla KOBİ’lerin TL finansmandaki payı artmış oldu. Ayrıca, KOBİ kredi büyümesinin ağustostan itibaren belirgin bir şekilde hızlanmasında, 7 Ağustos’ta KOBİ tanımında yer alan yıllık net satış hasılatı ve mali bilanço büyüklüğü üst sınırının 500 milyon TL’den 1 milyar TL’ye çıkarılması ve bu gelişme neticesinde büyük ölçekli olarak sınıflandırılan birçok firmanın KOBİ sınıfında değerlendirilmeye başlanması da etkili oldu. Bu arada kredi büyümesi ve kompozisyonunun dezenflasyon patikası ile uyumlu seyrini desteklemek amacıyla, Ocak 2025’te TL ticari krediler için büyüme sınırı KOBİ ve diğer ticari krediler için farklılaştırılarak aylık TL KOBİ kredi büyümesi yüzde 2,5 olarak belirlendi.

KOBİ’lerde TGA oranı yüzde 3 seviyesine yükseldi

Merkez Bankası finansal istikrar raporuna göre ticari kredi risk görünümünde KOBİ segmenti olumsuz ayrışırken bireysel kredilerdeki TGA artışında ihtiyaç kredileri ve BKK öne çıkıyor. KOBİ TGA oranı ağırlıklı olarak büyük ölçekli firma kredilerinin bulunduğu diğer ticari kredi grubundan farklılaşıyor. Diğer ticari TGA oranı, bu segmentte yer alan firmaların güçlü likidite görünümü ve fiyatlama gücüne bağlı olarak elde ettikleri güçlü kâr marjları nedeniyle olumlu ayrışmakta ve yüzde 1,2 seviyesinde seyrediyor. Makro ekonomik gelişmelerden daha hızlı etkilenebilen KOBİ segmentinin TGA oranı ise 2024 yılının ikinci yarısından itibaren artış göstererek yüzde 3 seviyesine yükseldi. Bununla birlikte KOBİ TGA oranı, tarihsel ortalaması olan yüzde 5 seviyesinin belirgin altında bulunuyor.

The post KOBİ KREDİLERİNİN TAKİBE DÜŞME ORANI BELİRGİN ŞEKİLDE HIZLANDI first appeared on Ekonomi Ajandası.

Türkiye’nin makine sektörüne özel dijital leasing platformu Leasingim, kısa sürede büyük bir ivme yakalayarak sektörde dikkatleri üzerine çekmeye devam ediyor. Bugün itibarıyla 200+ makine tedarikçisi, 500+ leasing başvurusu ve 1 Milyar TL’nin üzerinde leasing işlem hacmi ile KOBİ’lerin büyümesine finansal çözümler sunuyor.

Leasingim, makine tedarikçileri için adeta bir “Leasing Departmanı” gibi çalışarak satış sürecinde finansmanı tek elden organize ediyor. Alıcı taraf içinse “Türkiye’nin Dijital Leasing Danışmanı” konumunda olan platform, en uygun finansman alternatiflerini tarafsız bir şekilde sunarak işletmelerin daha hızlı karar vermesine olanak tanıyor.

Program Başarıları

Leasingim, bugüne kadar TİM-TEB Girişim Evi – Fintech Programı, Albaraka Garaj hızlandırma programı, Bilgiyi Ticarileştirme Merkezi (BTM) Kulukça Programı, Finext Girişim Hızlandırma Programı finalisti ve DijitalTeknopark’a kabulü gibi  birçok prestijli programda yer aldı: Bu başarılar, platformun sektörün geleceğinde önemli bir rol oynayacağının işareti olarak değerlendiriliyor.

Tedarikçi satışını daha hızlı kapattı, alıcı finansal en uygun çözümü kullandı

Geçtiğimiz aylarda Leasingim üzerinden bir Mobilya firması, üretim hattına yeni bir ahşap işleme makinesi almak istedi. Firma bankası üzerinden leasing süreci yürütmek yerine, tedarikçi aracılığıyla Leasingim’e yönlendirildi. Leasingim’in sunduğu alternatifler sayesinde müşteri, farklı kurumların tekliflerini karşılaştırma şansı buldu ve ciddi bir maliyet avantajı elde etti. Bu süreçte hem tedarikçi satışını daha hızlı kapattı hem de alıcı, finansal olarak en uygun çözümü kullanmış oldu. Bu örnek, Leasingim’in KOBİ’ler için nasıl somut bir değer yarattığını net bir şekilde ortaya koyuyor.

Leasingim Kurucusu Derviş Ali Doğanşahin, süreci şöyle özetledi:

“Amacımız, makine üreticileri ve satıcıları için finansmanı kolaylaştırmak, alıcı içinse en iyi leasing koşullarını tek platformda buluşturmaktır. Türkiye’de KOBİ’lerin rekabet gücünü artırmak için dijitalleşen leasing süreçleri büyük bir fark yaratacak.” Leasingim, önümüzdeki dönemde Türkiye’nin dört bir yanında daha fazla makine tedarikçisini sisteme dahil etmeyi, leasing kurumlarıyla işbirliklerini artırmayı ve KOBİ’ler için finansman süreçlerini tamamen dijitalleştirmeyi hedefliyor.

The post LEASİNGİM, TÜRKİYE’NİN DİJİTAL LEASİNG DANIŞMANI OLARAK HIZLA BÜYÜYOR first appeared on Ekonomi Ajandası.

 Multinet Up ve Harvard Business Review Türkiye iş birliği ile büyüme ve dijitalleşme aşamasındaki KOBİ’lerin yaşadığı zorluklara mercek tutmak amacıyla düzenlenen “Oyun Değişirken Dirençli Kalabilmek” etkinliği geniş bir katılımla gerçekleşti. Farklı sektörlerden liderlerin katıldığı çevrimiçi etkinlikte ekonomik dalgalanmalar, jeopolitik belirsizlikler, iş dünyasının sürdürülebilirlik ajandası, teknolojik dönüşüm ve yapay zekânın iş süreçlerine etkisi masaya yatırıldı.

Yemek kartı, kurumsal hediye kartı, akaryakıt, filo yönetimi ve kurumsal seyahat gibi alanlardaki çözümleriyle şirketlerin çalışanlarına bağlı giderlerinin maliyet avantajlarıyla yönetilmesini sağlayan Multinet Up’ın, Harvard Business Review Türkiye iş birliğiyle hayata geçirdiği “Oyun Değişirken Dirençli Kalabilmek” etkinliği 25 Eylül’de çevrimiçi olarak gerçekleşti. Birçok farklı sektör temsilcisine ev sahipliği yapan etkinlikte ekonomik dalgalanmalar, jeopolitik belirsizlikler, iş dünyasının sürdürülebilirlik ajandası, teknolojik sıçramalar ve yapay zekâ destekli dijitalleşmenin hızlanmasıyla birlikte dönüşen iş yapış biçimleri ele alındı.

Harvard Business Review Türkiye Genel Yayın Yönetmeni Serdar Turan’ın “Yeni Dünya Dinamiklerini Anlamak” başlıklı açılış konuşmasıyla başlayan etkinlik, Ekonomi Gazetesi Yönetim Kurulu Başkanı Hakan Güldağ’ın iş dünyasının büyüme denklemini ekonomi boyutuyla değerlendirdiği, ION Academy Kurucusu Ali Rıza Ersoy’un ise KOBİ’lerin dijital dönüşümüne yönelik değerlendirmelerde bulunduğu oturumlarla devam etti. Etkinliğin “KOBİ’lerin Geleceği için Stratejik Yaklaşımlar” panelinde, Multinet Up CEO’su Ali Emre Sever, KOBİ’lerin iş gücü yönetiminden finansmana erişime kadar karşılaştıkları zorlukları aktararak, dayanıklılık ve sürdürülebilir büyüme arasındaki dengeye dikkat çekti. Programın kapanış bölümünde yer alan “Değişim, Dayanıklılık ve Büyüme: Yeni Yol Haritası” panelinde ise TAKK Kurucusu Pınar Akıskalıoğlu ve Jetlink Kurucu Ortağı & CEO’su Ozan Can Köseley, iş dünyasında değişen şartlara karşı farklı ölçeklerde uygulanabilecek büyüme ve direnç stratejilerini tartıştı.

“Küçük ölçekli işletmelerin büyümesini hızlandırıyoruz”

Konuşmasında küçük ölçekli işletmelerin desteklenmesinin önemine vurgu yapan Multinet Up CEO’su Ali Emre Sever, “KOBİ’ler Türkiye ekonomisinin bel kemiği. İstihdamın yüzde 70,5’ini, ihracatın yüzde 56,4’ünü ve ithalatın yüzde 33’ünü üstleniyorlar ancak KOBİ’ler bugün iş dünyasında pek çok güçlükle karşılaşıyor. Bu nedenle KOBİ’ler için asıl mesele yalnızca ayakta kalmak değil; çevik olmak, dijitalleşmek ve sürdürülebilir bir yapı kurabilmek. Kuantum iş birliğiyle yaptığımız araştırmamız da gösteriyor ki şirketlerin büyümesini engelleyen en büyük sorun yüzde 27,5 ile nitelikli personel eksikliği; bu oran orta ölçekli işletmelerde yüzde 42’ye, büyüklerde ise yüzde 35’e kadar çıkıyor. Dolayısıyla sadeleşmek, süreçleri dijitalleştirmek ve insan kaynağını verimli kullanmak artık bir zorunluluk. Biz bu yaklaşımla Multinet Up olarak, hayatı kolaylaştıran, tasarruf ve verimlilik sağlayan çözümlerimizle küçük ölçekli işletmelerin büyümesini hızlandırmayı, ülkenin direncine katkı vermeyi öncelik kabul ediyoruz. 1,5 milyondan fazla kart kullanıcısının, 45 binden fazla kurumsal müşterinin ve 90 binden fazla üye iş yerinin yanında yürüyor, finansal dirençlerini ve çalışan bağlılıklarını güçlendirecek çözümler sunuyoruz. Harvard Business Review Türkiye iş birliğiyle gerçekleştirdiğimiz bu kıymetli buluşmada da vizyonumuzu geliştirecek yepyeni bakış açıları kazanmak çok değerliydi. Katkı sunan herkese teşekkür ediyorum” dedi.

The post KOBİ’LERİN GELECEK AJANDASI first appeared on Ekonomi Ajandası.

TÜİK verilerine göre Türkiye’de sanayi ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren 3 milyon 713 bin girişim, küçük ve orta büyüklükteki işletme (KOBİ) sınıfına giriyor. Ülkemizdeki toplam girişim sayısının yüzde 99,7’sini oluşturan KOBİ’ler, istihdamın da yüzde 70,5’ini kapsıyor. Buna karşılık tahmini verilere göre, 2,5 milyon* KOBİ’nin sigorta güvencesi olmadığını söyleyen Allianz Türkiye Elementer Ticari Sigortalar Genel Müdür Yardımcısı Öktem Örkün, bu rakamın KOBİ’lerde sigorta bilinci açısından ciddi bir boşluğa işaret ettiğine dikkat çekti.

Doğal afetlerin yanı sıra hırsızlık ve makine arızası da KOBİ’ler için öncelikli riskler 

Türkiye gibi doğal afet risklerinin yüksek olduğu bir coğrafyada özellikle deprem, sel, fırtına gibi olayların yanı sıra yangın, hırsızlık ve makine arızaları gibi tehditlerin de KOBİ’ler için öncelikli riskler arasında yer aldığını söyleyen Örkün, “KOBİ’lerin büyük çoğunluğu bina, makine ve stok gibi fiziksel varlıklara dayalı çalışıyor; bu varlıklarda oluşacak zararlar, işletmenin iş sürekliliğini ciddi şekilde sekteye uğratabiliyor. Aynı zamanda çalışanlara veya üçüncü şahıslara yönelik maddi ve bedeni zararlar da işletmeler için önemli mali yükler oluşturabiliyor. Allianz Commercial tarafından yayımlanan “Yükselen Risk Trendleri 2025” raporu, orman yangınlarını iklim krizi nedeniyle yükselen yeni küresel risk faktörü olarak tanımlıyor.  Artık yangın mevsimi daha erken başlıyor ve daha uzun sürüyor; bu da yangınla mücadeleyi zorlaştırıyor. Yangın, işletmelerin de karşı karşıya kaldığı en yıkıcı risklerden biri. Yerleşim yerlerini de büyük ölçüde etkileyen orman yangınlarından sonra yaşanan maddi hasarların tazmin edilerek yangın öncesindeki işleyişe dönülebilmesi için sigorta kritik öneme sahip” dedi.

 Örkün: “Poliçe sunmanın ötesine geçip koruyucu çözümler geliştirmek gerekiyor”

KOBİ’lerin artan afet frekansı, yükselen hasar maliyetleri ve uzun süreli iş kesintilerinin yaratabileceği sonuçlar konusunda yeterince hazırlıklı olmadığını söyleyen Örkün, “Yüzde 32’lerde seyreden sigortalılık oranlarını artırmak için yalnızca poliçe sunmak yetmiyor; aynı zamanda eğitim, farkındalığı artırmak ve koruyucu çözümler geliştirmek gerekiyor. Allianz Türkiye olarak KOBİ’lerin dirençli ve sürdürülebilir yapılar haline gelmesi için proaktif bir rol üstleniyor ve uzman risk mühendislerimiz aracılığıyla KOBİ’lerle deneyimlerimizi paylaşıyoruz. Sanal Risk Analizi hizmetimizle artırılmış gerçeklik teknolojisini kullanarak, olası bir hasar meydana gelmeden önce risklerin tespit edilmesini ve önlenmesini sağlıyoruz. Bu süreci, Türkiye’nin ilk ve tek akredite deprem yangın test ve eğitim merkezi Allianz Teknik’te profesyonel danışmanlık hizmetleriyle tamamlayarak, yalnızca bireysel değil, toplumsal ölçekte de risk ve sigorta bilincinin yaygınlaştırılmasına katkı sunmaya çalışıyoruz. Ayrıca sektörümüzde öncü bir adım atarak Allianz Teknik’te başlattığımız çevre ve iklim değişikliği hizmetleri departmanımız da hizmet vermeye devam ediyor” dedi.

Allianz İşyerim Sigortası ile KOBİ’lerin yangın, deprem, hırsızlık, sorumluluk, elektronik cihaz bozulmaları ve makine arızaları gibi birçok riske karşı ihtiyaçlarına özel teminatları seçerek paket poliçelerini özelleştirebildiklerini söyleyen Örkün, sigortacılığı bir tazminat mekanizmasının ötesine taşıyarak, bütünsel bir risk yönetimi anlayışı sunduklarını belirtti.

KOBİ’ler risklere karşı ihtiyaçlarına en uygun teminatları seçebiliyor

Allianz Türkiye’nin KOBİ’lere özel olarak geliştirdiği İşyerim Sigortası ile yangın, deprem, sel, hırsızlık, sorumluluk, elektronik cihaz ve makine kırılması gibi pek çok risk tek bir poliçede teminat altına alınıyor, böylece işletmeler ayrı poliçeler yerine kapsayıcı bir teminat yapısına daha ekonomik koşullarda erişebiliyor. Teminat kapsamına ve işletme türüne göre farklılaştırılmış paket seçenekleri ile KOBİ’ler faaliyet alanlarına özel riskleri uygun primlerle teminat altına alabiliyor. Ayrıca eksik sigorta aramasına gerek kalmadan belirlenen limitler üzerinden koruma sağlayan Güvenli İşyerim sigorta paketleri ile küçük ölçekli işletmeler için hasar anında hızlı ve net çözümler sunuluyor. Bu doğrultuda, paket sigortalar KOBİ’ler için hem kapsamlı risk yönetimi hem de maliyet etkinliği açısından önemli avantajlar sağlıyor.

The post TÜRKİYE GENELİNDE KOBİ’LERİN YÜZDE 68’İ RİSKLERE KARŞI GÜVENCESİZ first appeared on Ekonomi Ajandası.

2025 Verizon Veri İhlali Araştırmaları Raporu, KOBİ mağdurlarının sayısının büyük kuruluşların dört katı olduğunu gösteriyor. Birçok KOBİ risklerini hafife alıyor ve şifreleme, veri yedekleme ve çok katmanlı savunma gibi temel güvenlik önlemlerini uygulamaya koymakta zorlanıyor. Küçük işletmelere yönelik siber saldırılar nadiren kamuoyunda tepkiye neden oluyor ve bu da siber suçluların güvenlik açıklarını tespit edilmeden kullanmaya devam etmesine olanak tanıyor. Siber olaylar, Allianz Risk Barometresi 2024’te ilk kez küresel risk sıralamasında birinci olarak öne çıktı. Rapora göre, veri ihlalleri (%59) en büyük endişe kaynağı olurken bunu kritik altyapı ve fiziksel varlıklara yönelik siber saldırılar (%53) ile artan kötü amaçlı yazılım ve fidye yazılımı tehdidi (%53) takip ediyor.

Bir veri ihlali; davalara, müşteri güveninin kaybedilmesine ve rekabetçi konumun zayıflamasına neden olabilir. Çoğu işletmenin; müşteri bilgileri, mali kayıtlar ve fikri mülkiyet dâhil olmak üzere büyük miktarda hassas veri topladığından kritik bilgilerin korunması için güvenlik önlemleri alması şarttır.

KOBİ’lerin karşılaştığı en yaygın siber tehditler

●      Kimlik avı, siber suçluların sahte e-postalar, metinler veya web siteleri kullanarak çalışanları kullanıcı adları, parolalar veya finansal bilgiler gibi hassas bilgileri ifşa etmeleri için kandırdığı en yaygın tehditlerden biridir.

●      İş e-postalarının ele geçirilmesi (BEC), siber suçluların güvenilir yöneticileri veya ortakları taklit ederek çalışanları para aktarmaya veya gizli bilgileri ifşa etmeye yönlendirdiği bir sosyal mühendislik taktiğidir.

●      Virüsler, casus yazılımlar ve Truva atları gibi kötü amaçlı yazılımlar sistemlere zarar verebilir, hassas bilgileri çalabilir veya iş süreçlerini bozarak maliyetli kesintilere yol açabilir.

●      Fidye yazılımı, bir işletmenin verilerini kilitleyen ve şifre çözme anahtarı için fidye talep eden bir kötü amaçlı yazılım türüdür. Bu durum, özellikle fidyeyi ödeyecek veya verileri etkili bir şekilde kurtaracak kaynaklara sahip olmayan KOBİ’ler için operasyonel kesinti, veri kaybı ve itibar kaybına neden olabilir.

●      Yeniden kullanılan parolalar ve çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) eksikliği, siber suçluların sistemlere ve verilere yetkisiz erişim sağlamasına olanak tanıyan kapıları daha da açmaktadır.

●      Güncel olmayan yazılımlar ve yama güvenlik açıkları, gözden kaçan diğer risklerdir. Siber suçlular sistemlere sızmak ve veri ihlallerine ya da diğer hasar türlerine neden olmak için bu açıklardan faydalanır.

●      Tedarik zinciri saldırılarının da önemi artıyor. Verizon’un Veri İhlali Araştırma Raporu’na göre, 2024’teki ihlallerin %30’u yazılım tedarik zincirleri, barındırma ortağı altyapıları veya veri sorumluları dâhil olmak üzere üçüncü taraflar veya tedarikçilerle bağlantılıydı.

KOBİ’ler için dijital güvenlik

Kapsamlı bir siber güvenlik stratejisi uygulamak çok önemli. KOBİ’ler en son tehditler hakkında bilgi sahibi olarak ve önleme öncelikli bir zihniyet benimseyerek varlıklarını, itibarlarını ve geleceklerini koruyabilirler. Sağlam bir siber güvenlik stratejisi oluşturmak için aşağıdaki adımlar atılmalıdır:

Risk değerlendirmesi. Kapsamlı bir risk değerlendirmesi ile başlayın. Bu, müşteri verileri, fikri mülkiyet ve mali kayıtlar gibi kritik varlıkların tanımlanmasını; kimlik avı saldırıları ve fidye yazılımları gibi potansiyel tehditlerin değerlendirilmesini ve güncel olmayan yazılım veya yetersiz çalışan eğitimi gibi güvenlik açıklarının değerlendirilmesini içerir. Riskler belirlendikten sonra, potansiyel etki ve olasılıklarına göre önceliklendirilmelidir.

Sistem güvenliği. Kötü niyetli faaliyetleri engellemek için antivirüs yazılımı, VPN, parola yöneticisi, güvenlik duvarları ve diğer güvenlik araçlarına yatırım yapın, yetkisiz erişimi önlemek için verileri şifreleyin ve şüpheli faaliyetleri izlemek için tespit ve önleme sistemleri kullanın. İhlallerin yüzde yirmisi, ilk erişimi elde etmek için güvenlik açıklarından yararlanılarak başlatılmıştır. Düzenli, otomatik yedeklemeler de zorunludur. Daha fazla KOBİ bulut hizmetlerine geçtikçe Bulut Güvenliği Duruş Yönetimi (CSPM) hayati bir araç olarak ortaya çıkmıştır. CSPM, bulut yapılandırmalarındaki güvenlik açıklarının belirlenmesine ve giderilmesine yardımcı olarak verilerin güvende kalmasını sağlar. Ayrıca yapay zekâ (AI) ve makine öğrenimi (ML), anormallikleri ve potansiyel tehditleri gerçek zamanlı olarak tespit ederek siber güvenliği dönüştürüyor ve işletmelerin riskleri proaktif olarak azaltmasına olanak tanıyor.

Eğitimler. İhlallerin %60’ında hatalar veya sosyal mühendislik saldırıları da dâhil olmak üzere insan hataları rol oynamıştır. Bu nedenle, sürekli siber güvenlik eğitimi şarttır. İşletmeler çalışanlarını en yaygın güvenlik açıkları konusunda eğitmeli, şüpheli faaliyetleri fark edebilmelerini ve risk yönetimi süreçlerini yürütebilmelerini sağlamalıdır.

Kılavuzlar ve politikalar. Hassas verileri yetkili personelle kısıtlamak için erişim kontrol politikaları, şifreleme gibi veri koruma önlemleri veya parola protokolleri ve çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) uygulayın. Sıfır güven mimarisi “asla güvenme, her zaman doğrula” ilkesine göre çalışır. Bu yaklaşım, kullanıcıların ve cihazların sürekli olarak kimliklerinin doğrulanmasını ve onaylanmasını gerektirerek yetkisiz erişim riskini önemli ölçüde azaltır.

Uyumluluk. Yasal sonuçlardan veya para cezalarından kaçınmak için düzenleyici çerçevelere uyum zorunludur. İşletmeler geçerli gereklilikleri belirlemeli, gerekli kontrol prosedürlerini uygulamalı ve politikaların, risk değerlendirmelerinin ve olay müdahalelerinin ayrıntılı kayıtlarını tutmalıdır.

Olay müdahale planı. Güvenlik ihlallerinin tespit edilmesi, kontrol altına alınması ve hafifletilmesine yönelik doğru süreç, dijital güvenlik stratejisinin bir diğer önemli bileşenidir. Özel bir olay müdahale planı, müdahale ekibinin rol ve sorumluluklarını ana hatlarıyla belirler, paydaşları bilgilendirmek için dâhili ve harici iletişim stratejileri oluşturur ve gelecekteki güvenlik önlemlerini güçlendirmek için bir inceleme süreci tanımlar.

Denetimler ve izleme. Siber tehditler sürekli gelişmektedir, bu nedenle güvenliği korumak için sürekli izleme gereklidir. İşletmeler, savunmaları değerlendirmek ve güvenlik açıklarını belirlemek için düzenli denetimler yapmalıdır.

The post KÜÇÜK İŞLETME, BÜYÜK RİSK first appeared on Ekonomi Ajandası.