Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verileri, yüksek enflasyonla mücadele kapsamında Haziran 2023’ten bu yana uygulanan sıkı para politikası ve makroihtiyati tedbirlerin bankacılık sektörünün kredi yapısına yansımaya devam ettiğini ortaya koydu.

Mart 2026 itibarıyla bankacılık sektöründeki toplam kredi hacmi, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 42, 2025 yıl sonuna göre ise yüzde 8 artarak 24,7 trilyon TL’ye ulaştı. Buna karşın, ödeme gücünde veya nakit akışında olumsuz gelişmeler gözlenen kredilerdeki artış daha hızlı gerçekleşti.

YAKIN İZLEMEDEKİ KREDİLER 2,3 TRİLYON TL’Yİ AŞTI

TBB verilerine göre ikinci grupta yer alan ve yakın izlemedeki krediler olarak tanımlanan kredi bakiyesi, Mart 2026’da geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 57, 2025 yıl sonuna göre ise yüzde 13 arttı.

Söz konusu kredilerin toplamı 2 trilyon 293 milyar TL’ye ulaşırken, toplam krediler içerisindeki payı yüzde 9,3’e yükseldi.

Bankacılık sektörünün birinci ve ikinci grupta yer alan canlı kredilerinin toplamı ise 23,96 trilyon TL seviyesinde gerçekleşti. Böylece canlı kredilerin toplam kredi hacmindeki payı yüzde 97 oldu.

YAPILANDIRMALARDA DİKKAT ÇEKEN ARTIŞ

Kredi riskindeki yükselişle birlikte bankaların yeniden yapılandırma ve yeni itfa planlarına yönelimi de hızlandı.

Mart 2026 itibarıyla yeniden yapılandırılan veya yeni bir itfa planına bağlanan kredilerin tutarı, 2025 yıl sonuna göre yüzde 15,8 artarak 1 trilyon 276 milyar TL’ye çıktı.

Bu tutarın yüzde 94,2’sini yakın izlemedeki krediler oluşturdu.

Yeniden yapılandırılan veya itfa planına bağlanan kredilerin toplam krediler içerisindeki payı da yüzde 5,2’ye yükseldi. Bu oran 2025 sonunda yüzde 4,8, 2024 sonunda yüzde 4,6, 2023 sonunda ise yüzde 4,5 seviyesindeydi.

Böylece bankacılık sektöründe yakın izlemedeki kredilerin yeniden yapılandırılmasının toplam kredilere oranı son dört yılın en yüksek seviyesine ulaştı.

TAKİPTEKİ ALACAKLARDA YÜZDE 95,8’LİK ARTIŞ

Bankacılık sektöründe kredi kalitesine ilişkin bir diğer dikkat çekici gelişme ise takipteki alacaklarda yaşandı.

Tahsil imkânı sınırlı, tahsili şüpheli ve zarar niteliğindeki kredilerden oluşan 3, 4 ve 5’inci gruplardaki kredi bakiyesi, 2025 yıl sonuna göre yüzde 17,6 artarak 648 milyar TL’ye yükseldi.

Takipteki alacak bakiyesi, geçen yılın mart ayına göre ise yüzde 95,8 arttı. Böylece takipteki alacak oranı yüzde 2,6’ya yükselerek 2021 yılındaki yüzde 3 seviyesine yaklaştı.

BANKALARDA KARŞILIK POLİTİKASI DA DEĞİŞİYOR

Takipteki alacaklara yönelik yeniden yapılandırma veya yeni itfa planlarının ise sınırlı kaldığı görüldü. Bu kapsamda yaklaşık 75 milyar TL’lik kredi bakiyesi yeniden yapılandırma veya itfa planına bağlandı.

Bankacılık sektörünün genel karşılık tutarı 361 milyar TL olurken, genel karşılıkların yakın izlemedeki kredilere oranı yüzde 16 seviyesinde gerçekleşti. Önceki yıllarda yüzde 20’nin üzerinde bulunan bu orandaki gerilemede, bankaların yakın izlemedeki kredileri yeniden yapılandırma ve yeni ödeme planlarına bağlama eğiliminin etkili olduğu değerlendiriliyor.

Tahsili gecikmiş alacakların yüzde 76’sı oranında özel karşılık ayıran bankacılık sektörü, son dönemde varlık yönetim şirketlerine gerçekleştirilen tahsili gecikmiş alacak satışlarının da etkisiyle karşılık oranlarında önceki yıllara göre daha düşük bir seviyede bulunuyor.

Bankacılık sektöründeki veriler, kredi hacmi büyürken özellikle yakın izlemedeki ve takipteki kredilerdeki artışın yakından takip edilmesi gerektiğine işaret ediyor.

The post KREDİDE RİSK BÜYÜYOR, YAPILANDIRMA HIZLANIYOR first appeared on Ekonomi Ajandası.

İş dünyasının üretim, yatırım ve istihdamını sürdürebilmesi için finansmana erişimi kolaylaştıracak ve reel sektörü destekleyecek adımların gecikmeden hayata geçirilmesi gerektiğini ifade etti.

Hisarcıklıoğlu, Muğla TSO’da düzenlenen “Muğla İli Odalar ve Borsa Müşterek Meclis Toplantısı”nda iş dünyası temsilcileriyle bir araya geldi. Muğla’nın tarihi, doğal güzellikleri, turizm potansiyeli ve üretim gücüyle Türkiye’nin en önemli şehirlerinden biri olduğunu ifade eden Hisarcıklıoğlu, kentin turizm, tarım, su ürünleri, zeytinyağı, madencilik ve yat imalatı gibi birçok alanda ülke ekonomisine önemli katkı sunduğunu dile getirdi.

Dünya ekonomisinin savaşlar ve jeopolitik gelişmeler nedeniyle zor bir dönemden geçtiğini belirten Hisarcıklıoğlu, Avrupa Birliği ekonomisindeki yavaşlama ile Çin’in kamu destekli üretim modelinin ihracatçıları olumsuz etkilediğini söyledi.

Türkiye’de ise yüksek enflasyon, faiz oranları ve krediye erişimde yaşanan sıkıntıların piyasaları daralttığını vurgulayan Hisarcıklıoğlu, şunları kaydetti:

“Merkez Bankası Başkanı ve kamu bankalarının genel müdürleriyle yaptığımız toplantıda, üyelerimizden gelen kredi limitleri, yüksek faiz, komisyon, işlem masrafları ve teminat taleplerine ilişkin sorunları ilettik. Kredi kısıtlarının en fazla KOBİ’leri etkilediğini ifade ettik. Enflasyonla mücadeleyi zayıflatmadan reel sektörü destekleyecek adımların hızla atılması gerektiğini dile getirdik.”

Hisarcıklıoğlu, TOBB’un girişimleriyle Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaletli TOBB Nefes Kredisi uygulamasının yeniden başlatıldığını anımsatarak, Muğla’da bugüne kadar 13 bin 382 firmanın KGF destekli kredi kullandığını, ancak bunun yeterli olmadığını söyledi.

KGF destekli kredi imkanlarının artırılması için görüşmelerin sürdüğünü belirten Hisarcıklıoğlu, kısa sürede olumlu sonuç alınmasını beklediklerini ifade etti.

Turizm sektörünün de önemli sorunlarla karşı karşıya olduğunu dile getiren Hisarcıklıoğlu, enflasyon ile döviz kuru arasındaki farkın döviz kazandırıcı sektörleri zorladığını, küresel gelişmelerin de sektörü olumsuz etkilediğini söyledi.

Turizmin Türkiye ekonomisinin stratejik sektörlerinden biri olduğuna işaret eden Hisarcıklıoğlu, sektörün desteklenmesi gerektiğini belirtti. Hisarcıklıoğlu, “Muğla TSO’nun da talepleri doğrultusunda konaklama vergisi yüzde 2’den yüzde 1’e indirildi. Ayrıca Turizm Destek Paketi kapsamında Hazine kefaletiyle ilave finansman sağlandı, istihdama yönelik ücret ve prim destekleri hayata geçirildi. Bu desteklerin sürdürülmesi büyük önem taşıyor.” diye konuştu.

Toplantıda iş dünyasının talep ve önerilerini dinleyeceklerini ifade eden Hisarcıklıoğlu, dile getirilen sorunları Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’a ve ilgili bakanlara iletmeye devam edeceklerini söyledi.

Hisarcıklıoğlu, birlik ve beraberlik vurgusu yapıp, girişimcilerin umutsuz olmaması gerektiğini belirterek, “Yeter ki birbirimizi ötekileştirmeyelim. Kimseyi, fikrinden, inancından, görüşünden dolayı dışlamayalım. İstişareden, ortak akıldan, uzaklaşmayalım. Ülkemizi hep birlikte daha ileriye taşıyalım. İnşallah Muğla, ticarette, turizmde, sanayide, ihracatta çok daha büyük başarılara imza atacaktır. Odamız da bu başarıların merkezinde olmaya devam edecektir.” dedi.

The post TOBB BAŞKANI: YÜKSEK FAİZ VE ENFLASYON REEL SEKTÖRÜ ZORLUYOR first appeared on Ekonomi Ajandası.

KOBİ’lere yönelik yeni kredi destekleri piyasaya nefes olurken, uzmanlar finansmanın nasıl kullanıldığının en az finansmana erişim kadar kritik olduğunu vurguluyor. Bütçe planlaması ve nakit akışını yönetemeyen şirketler, düşük maliyetli kredilerle bile zorlanabiliyor. Valor Kurucusu ve Yönetici Ortağı Sefa Karaca, finansmanın işletmeler için tek başına çözüm olmadığını belirterek, kredi sonrası dönemin en az krediye erişim kadar kritik olduğuna dikkat çekti.

“Kredi Büyümenin Değil, Yanlış Kullanılırsa Finansal Baskının Da Başlangıcı Olabilir”

Ekonomide kredi kanallarının yeniden açılması KOBİ’ler açısından önemli bir gelişme olsa da birçok işletmenin kredi kullanımını stratejik bir finans yönetimi süreci yerine kısa vadeli nakit ihtiyacını kapatacak bir araç olarak gördüğünü belirten Sefa Karaca, bunun ciddi riskler oluşturduğunu söyledi. Karaca, “Finansmana erişim elbette önemli. Ancak kredi kullanabilmek tek başına başarı anlamına gelmiyor. Kaynağın hangi amaçla kullanılacağı, geri ödeme planının nakit akışıyla uyumu ve yatırımın şirkete yaratacağı katma değer doğru analiz edilmediğinde kredi, büyümeyi desteklemek yerine işletmenin üzerindeki finansal baskıyı artırabiliyor.” dedi.

Bugünün Sorusu; ‘Kredi Bulabilir Miyim?’ Değil, ‘Bu Krediyi Nasıl Yöneteceğim?’

Son dönemde kamu destekli kredi paketleriyle birlikte birçok işletmenin yeniden finansmana erişim imkanı yakaladığını belirten Karaca’ya göre, KOBİ’lerin gündemindeki temel soru da değişmeye başladı. Eskiden işletmeler finansman bulmaya odaklanırken, bugün asıl ihtiyaç kredi sonrası finansal planlamayı doğru yapabilmek. İşletmelerin önemli bir bölümünde bütçe yönetimi, senaryo analizi, nakit akışı projeksiyonu ve yatırım geri dönüş hesaplarının yeterince yapılmadığını ifade eden Karaca, bu eksikliğin en uygun maliyetli krediyi bile zamanla riskli hale getirebildiğini söyledi.

Nakit Akışını Yönetemeyen Şirket Krediyle Değil, Zamanla Mücadele Ediyor

Birçok KOBİ’nin satışlarının güçlü olmasına rağmen nakit akışındaki bozulmalar nedeniyle zorlandığını söyleyen Karaca, finans yönetiminde ciro yerine likiditenin belirleyici olduğuna dikkat çekti. Özellikle vadeli satış yapan işletmelerde tahsilat ve ödeme dengesi kurulamadığında kredi geri ödemelerinin beklenenden daha büyük bir yük oluşturabildiğini belirten Karaca, işletmelerin aylık değil haftalık nakit akışı takibi yapmasının artık bir tercih değil zorunluluk olduğunu vurguladı.

En Büyük Hata, Krediyi İşletme Sermayesi Yerine Plansız Harcamalara Yönlendirmek

KOBİ’lerde sık karşılaşılan hatalardan birinin finansman kaynağının stratejik öncelikler yerine günü kurtarmaya yönelik kullanılması olduğunu belirten Karaca, şu değerlendirmede bulundu:

“Kredi doğru zamanda alınabilir ancak yanlış yerde kullanılabilir. Üretken olmayan harcamalar, plansız stok artışları ya da geri dönüşü hesaplanmamış yatırımlar, işletmenin borç yükünü artırırken rekabet gücünü yükseltmeyebilir. Finansmanın amacı yalnızca bugünü çevirmek değil, gelecekte daha güçlü bir bilanço oluşturmaktır.”

Artık Finansal Görünürlük Kadar Finansal Disiplin De Gerekiyor

Dijitalleşmenin finans yönetimindeki önemine değinen Karaca, işletmelerin yalnızca muhasebe kayıtlarını değil, finansal karar mekanizmalarını da veriyle yönetmesi gerektiğini söyledi. Bütçe takibi, nakit akışı simülasyonları, finansal senaryolar ve erken uyarı göstergelerinin özellikle dalgalı ekonomik dönemlerde şirketlerin dayanıklılığını artırdığını belirten Karaca, finansal görünürlüğün artık tek başına yeterli olmadığını, bunun disiplinli karar alma süreçleriyle desteklenmesi gerektiğini ifade etti.

“Finansmana Erişim Rekabet Avantajı Sağlar, Doğru Finans Yönetimi İse Şirketi Geleceğe Taşır”

Valor Kurucusu ve Yönetici Ortağı Sefa Karaca, sözlerini şöyle tamamladı:

“Bugün birçok KOBİ finansmana erişim konusunda geçmişe göre daha fazla fırsat yakalıyor. Ancak sürdürülebilir büyümeyi belirleyecek olan krediye ulaşmak değil, o kaynağı doğru yönetebilmektir. İşletmeler artık yalnızca bilanço hazırlayan değil, geleceği planlayan finansal yönetim anlayışına ihtiyaç duyuyor. Çünkü doğru kullanılan finansman şirketi büyütür; plansız kullanılan finansman ise aynı hızla kırılgan hale getirebilir.”

The post KOBİ’LER İÇİN YENİ RİSK: YANLIŞ FİNANSMAN YÖNETİMİ first appeared on Ekonomi Ajandası.

TCMB’nin aldığı karara göre; ihtiyaç, taşıt ve ticari kredilerde uygulanan aylık büyüme sınırları 1 puan daha düşürüldü. KOBİ kredilerinde ise büyüme limiti 0,5 puan aşağı çekildi. Kararın; Orta Doğu’daki jeopolitik gelişmelerin yanı sıra iç piyasadaki belirsizliklere karşı finansal istikrarı koruma amacı taşıdığı değerlendiriliyor.

KOBİ’lerde yarım puanlık indirim

Geçen hafta cuma gece yarısı yayımlanan açıklamaya göre TCMB’nin zorunlu karşılık uygulaması kapsamında kredi büyüme sınırları düşürüldü. Bireysel kredilerde tüm kredi türleri için sınırlar 1 puan daraltılırken, Türk lirası ticari kredilerde büyük ölçekli işletmelere kullandırılan krediler için 1 puan, KOBİ kredileri için ise 0,5 puanlık daraltmaya gidildi. Böylece 8 haftalık dönemde tüketicilere kullandırılan ihtiyaç ve taşıt kredileri için büyüme sınırı yüzde 4’ten yüzde 3’e çekilirken, tüketicilere tahsis edilen KMH limit büyümesi yüzde 2’den yüzde 1’e indirildi. KOBİ’lere kullandırılan TL krediler için büyüme sınırı yüzde 5’ten yüzde 4,5’e, KOBİ dışı işletmelere kullandırılan TL krediler için büyüme sınırı ise yüzde 3’ten yüzde 2’ye düşürüldü. Kredi büyüme hesaplama döneminin bugün sona ermesi nedeniyle yeni dönem için değişikliler uygulamaya alındı. TCMB, düzenlemeyle sıkı parasal duruşu desteklemeyi ve makrofinansal istikrarı güçlendirmeyi amaçlıyor. İhracat, yatırım, tarım ve kamu gibi bazı alanlarda kullandırılan krediler büyüme sınırlamaları kapsamı dışında tutuluyor.

Kredi büyümede yavaşlama olmadı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) haftalık verilerine göre 15 Mayıs ile biten hafta itibariyle TL kredilerin yüzde 35’i KOBİ’lerin, yüzde 24’ü taksitli ticari krediler ve kurumsal kredi kartları, yüzde 19’u bireysel kredi kartı, yüzde 14,6’sı ihtiyaç yüzde 4,76’sı konut kredilerinden oluşuyor. BDDK verilerinden yapılan hesaplamaya göre son 1 yılda toplam TL krediler yüzde 44 büyürken ihtiyaç kredileri yüzde 47, bireysel kredi kartları yüzde 49,3, konut kredileri yüzde 36,7 arttı. Ticari kredilerde ise KOBİ krediler yüzde 49,15, taksitli ticari krediler yüzde 58 büyüme gösterdi. Bankacılık sektörü kaynaklarının verdiği bilgiye göre kredilerde savaşa ve yükselen faizlere rağmen büyümede bir yavaşlama gerçekleşmedi. Toplam kredi büyümesi de kur etkisinden arındırılmış olarak büyüme de yüzde 30 ile savaş öncesine yakın seyrediyor. Bankacılık sektörü kaynaklarının yaptığı hesaplamalara göre kredi limitleri yıllıklandırılmış olarak ihtiyaç kredilerinde yüzde 21, TL KOBİ kredilerde yüzde 33, TL diğer ticari kredilerde ise yüzde 14 büyümeye izin veriyor.

The post KREDİ BÜYÜMESİNE YENİ FREN GELDİ first appeared on Ekonomi Ajandası.

Savaşın ardından Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın finansal koşulları daha da sıkılaştırmasına rağmen kredi büyümesinde belirgin bir yavaşlama görülmedi. TCMB verilerine göre 13 haftalık yıllıklandırılmış ve kur etkisinden arındırılmış toplam kredi büyümesi yüzde 34,37 seviyesinde gerçekleşerek savaş öncesi döneme yakın seyrini korudu.

Bankacılık sektörü kaynakları ise kredi piyasasında asıl belirleyici unsurun Merkez Bankası’nın uyguladığı sınırlamalar olduğunu vurguluyor. Sektör temsilcilerine göre kredi talebi güçlü kalmaya devam ederken, büyümenin yönünü regülasyonlar belirliyor

Bankacılık sektöründe bireysel ve kurumsal kredilerde büyüme savaş öncesi dönemine göre değişim göstermedi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası verilerine göre savaş öncesi 13 haftalık yıllıklandırılmış kur etkisinden arındırılmış toplam kredi büyümesi yüzde 34,84 seviyesindeyken 24 Nisan haftası itibariyle yine yüzde 34,37’de şekillendi. Savaş döneminde TCMB iki Para Politikası Kurulu toplantısını pas geçtiği gibi fonlama maliyetini de yüzde 40’a yükseltti. Bu bankacılık sektöründe kredi faiz oranlarını arttırdı ama bankacılık sektörü kaynakları kredilerde tek belirleyicinin TCMB’nin koyduğu büyüme sınırı olduğunu her bankanın sınırı dahilinde kredi kullandırmaya devam ettiğini vurguladı.

The post SAVAŞ VE SIKI PARA POLİTİKASI KREDİ BÜYÜMESİNİ DURDURMADI first appeared on Ekonomi Ajandası.