Türkiye’de artan yaşam maliyetleriyle birlikte milyonlarca vatandaş kredi kartını daha yoğun kullanmaya başladı ama uzmanlara göre en yaygın yapılan hatalardan biri, kart borcuna sadece asgari ödeme yapmak. Bu alışkanlık, kısa vadede kolaylık gibi görünse de uzun vadede kullanıcıları farkında olmadan ciddi bir borç yükünün içine çekiyor.

Finans uzmanları, “Asgari ödeme tuzağı” olarak adlandırılan bu durumun özellikle son aylarda hızla yayıldığını ve milyonlarca kart sahibinin risk altında olduğunu vurguladı.

ASGARİ ÖDEME YAPMAK BORCU ERİTMİYOR, BÜYÜTÜYOR

Uzmanlara göre asgari ödeme, borcu kapatmaz; tam tersine büyütür. Kart ekstresinde kalan anapara her ay katlanarak artarken, faiz oranı da borcun hızlı bir şekilde kabarmasına neden oluyor.

Finans analisti, asgari ödemenin tehlikesini açıklarken, “Kullanıcılar asgari ödemeyi yaptığında kartı kullanılabilir sanıyor. Ancak anapara duruyor, faiz ise işlemeye devam ediyor. Birkaç ay içinde borç iki katına çıkabilir. Bu durum, tüketiciyi farkında olmadan borç döngüsüne sokuyor” ifadelerine yer verdi.

BANKALAR NEDEN ASGARİ ÖDEMENİN ÜSTÜNDE DURUYOR?

Asgari ödeme yapıldığında kart teknik olarak “gecikmeye düşmüş” sayılmıyor. Bu da bankaların yüksek faiz geliri elde etmesine yol açıyor. Uzmanlara göre bu da asgari ödemenin neden “kolay bir seçenek” gibi sunulduğunu açıklıyor.

Ancak kullanıcı açısından durum tam tersi:
Borç yavaş değil, çok hızlı artıyor.
Kredi notu düşebiliyor.
Limit düşürme riski ortaya çıkıyor.
Borç çevirme alışkanlığı gelişiyor.

FAİZLER SANDIĞINIZDAN DAHA HIZLI İŞLİYOR

Kredi kartı faiz oranları düşük görünse de gerçek yük, bileşik faiz nedeniyle ortaya çıkıyor. Yani her ay ödenmeyen borcun faizi, bir sonraki ay faizin de üzerine işliyor. Uzmanlara göre birçok kişinin “Borcum neden bitmiyor?” diye sormasının nedeni bu. Uzmanlar, “Özellikle birkaç ay asgari ödeme yapan bir kullanıcının borcu, sabit gelirli biri için ödenmesi zor bir seviyeye çıkar” uyarısında bulundu.

UZMANLARDAN KRİTİK TAVSİYE

Kredi kartı kullananların bu döngüye düşmemesi için verilen öneriler şöyle:
– Asgari ödeme yerine mümkünse daha yüksek tutar ödenmeli.
– Kart limiti, gelire göre belirlenmeli.
– Gereksiz harcamalar için kart kullanılmamalı.
– Ekstre kesim tarihleri takip edilmeli.
– Otomatik ödeme yerine bilinçli ödeme tercih edilmeli.
Uzmanlara göre en güvenli yöntem, kart borcunu her ay tamamen kapatmak. Bu yapılamıyorsa en azından o ayki borcun büyük kısmı ödenmeli.

The post ASGARİ ÖDEME YAPMAK BORCU ERİTMİYOR, BÜYÜTÜYOR first appeared on Ekonomi Ajandası.

Mayıs ayı enflasyon oranları beklenti­lerin altında gel­di. Türkiye İstatistik Kuru­mu’nun (TÜİK) önceki gün açıkladığı verilere göre, Tü­ketici Fiyatları Endeksi (TÜ­FE) mayıs ayında aylık yüzde 1,53, yıllık yüzde 35,41 oranın­da arttı. Harcama kalemleri içerisinde son bir yılda en hızlı artış yüzde 71,67 ile eğitimde oldu. Kira ve konutta yaşanan yüzde 67,43’lük artış bu kale­mi ikinci sıraya taşıdı.

Fiyat­lar genel seviyesinde yüksek seyrin başladığı 2022 yılın­dan bu yana her ay açıklanan enflasyon oranları kamuo­yunda tartışma yaratıyor. As­lında benzer durum yüksek enflasyonist ortamlarda di­ğer ülkelerde de var. Hane hal­kının hissettiği enflasyon ile açıklanan resmi veriler ara­sındaki fark tar­tışmalara neden oluyor.

Fiyatlama davranışları bozuldu

Her bireyin gün­lük yaşamda farklı ihtiyaçları olduğu için aslında her bi­reyin ayrı bir enf­lasyonu var. Enflasyon sepetin­de 400’ün üzerinde ürün farklı ağırlıklarla yer alırken sıradan bir hane halkının sepeti 20-30 ürünle sınırlı.

Dolayısıyla hane halkı kendi sepetindeki ürün­lerin fiyat artışlarının resmi ra­kamın çok üzerinde olduğunu görünce konuya ‘inandırıcılık’ açısından yaklaşıyor. Bu ara­da özellikle pandemi sonrasın­da tırmanışa geçen enflasyon rakamlarının yanında fiyatla­ma davranışları ciddi şekilde bozuldu. Söz konusu durumu günlük yaşantıda yaşamayan yoktur.

Bir restoranda yediği­niz yemeğe ödediğiniz tutar ka­fanızdakiyle pek tutarlı olmu­yor. Farklı ilçelerde gelir dağı­lımlarının farklılaştığı bölgeler arasında fiyatların birbirine iyice yaklaştığı dikkat çekiyor. Öyle ki aynı markanın aynı ürü­nü aynı bölgede çok farklı fiyat­larla tüketicilerin önüne geti­riliyor.

1 trilyon liralık artış

Tüketicilerin gelirlerinin kendi ürün sepetindeki fi­yat artışları kadar artmaması ekonomik birimleri borçlan­ma yoluna itiyor. Son yıllarda özellikle kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarında (KMH) hacimlerin katlandığı dikkat çekiyor.

Bankacılık Düzenle­me ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) verilerine göre, son bir yılda bireysel müşterilerin ih­tiyaç kredisi hacmi yüzde 46,34 artarken söz konusu oran bi­reysel kredi kartlarında yüzde 49,23, kredi mevduat hesapla­rında yüzde 120,45 oldu. Başka bir ifadeyle bireysel müşteriler, son 1 yılda bankalardan kredi kartı ve KMH aracılığıyla 1 tril­yon TL’ye yakın kredi kredi kul­landı. KMH’ta ulaşılan 554,4 milyar TL’lik hacim konut kre­dilerindeki hacme iyice yaklaş­tı. Kredi kartı ve kredili mevdu­at hesaplarındaki artışa paralel olarak takibe düşen kredi oran­ları da patladı. 1 yıl önce ihtiyaç kredilerinde yüzde 3,3 olan ta­kipteki alacak oranı 23 Mayıs itibarıyla yüzde 5’e çıktı.

Kre­di kartlarındaki takibe düşen alacakların oranı ise çok daha sert yükseldi. 24 Mayıs 2024’te bireysel kredi kartlarında ta­kibe düşen alacak oranı yüzde 1,95 seviyesindeyken 23 Ma­yıs 2025’te bu oran yüzde 4,09’a tırmandı. Dolayısıyla enflas­yondaki düşüşle faizlerde ya­şanması beklenen aşağı yönlü seyir reel kesim kadar tüketi­cilerin de dört gözle beklediği bir süreç.

DÜNYA: Ufuk KORCAN

The post KARTA YÜKLENDİK GERİ ÖDEMEDE ZORLANDIK first appeared on Ekonomi Ajandası.